Oblicz ratę kredytu, całkowity koszt i harmonogram spłat.
Rata annuitetowa i malejąca. Uwzględnia WIBOR i stress test KNF.
WIBOR 6M + marża banku
Reklama
Parametry kredytu
zł
%
%
lat
Typ rat:
Stress test KNF (+2,5%):
Wynik
Miesięczna rata
—
Suma odsetek
—
Łączna spłata
—
Struktura spłaty (kapitał vs odsetki)
Kapitał
Odsetki
Stress test KNF (+2,5 p.p.):
oprocentowanie — →
rata —
(wzrost o —)
Reklama
Szczegółowe rozliczenie
Kwota kredytu—
Oprocentowanie
WIBOR — + marża ——
Okres—
Typ rat—
Miesięczna rata (pierwsza)—
Suma odsetek—
Łączna kwota spłaty—
Harmonogram spłat
Pierwsze 12 rat — kapitał, odsetki i pozostałe saldo.
Rata
Rata łącznie
Kapitał
Odsetki
Pozostało
Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego?
Rata kredytu hipotecznego zależy od czterech zmiennych:
kwoty kredytu, oprocentowania (WIBOR + marża),
okresu spłaty i typu rat (annuitetowe lub malejące).
Wzór na ratę annuitetową
r = miesięczna stopa procentowa (WIBOR+marża)/12 n = liczba rat (lata × 12) Rata = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
Annuitetowe vs malejące — co wybrać?
Typ rat
Pierwsza rata
Suma odsetek
Dla kogo
Annuitetowe
Niższa
Wyższa
Stabilny budżet, wyższa zdolność
Malejące
Wyższa
Niższa
Chcesz zapłacić mniej łącznie
Najczęściej zadawane pytania
Rata annuitetowa jest stała przez cały okres. Rata malejąca — pierwsza jest wyższa, ale spada co miesiąc bo odsetki naliczane są od coraz mniejszego salda. Łącznie przy ratach malejących zapłacisz mniej odsetek.
Rekomendacja S KNF wymaga od banków sprawdzenia zdolności kredytowej przy oprocentowaniu wyższym o 2,5 p.p. Oznacza to, że jeśli dziś WIBOR wynosi 5,82%, bank liczy Twoją ratę jakby wynosił 8,32%.
Marża banku przy kredytach hipotecznych wynosi zazwyczaj 1,8–3,0% w zależności od wkładu własnego, historii kredytowej i oferty banku. Im wyższy wkład własny, tym niższa marża. Przy 20% wkładzie własnym można negocjować marżę poniżej 2%.
Tak — nadpłata kredytu pozwala zaoszczędzić na odsetkach. Każda nadpłata zmniejsza saldo, od którego naliczane są odsetki. Przy kredycie 400 000 zł nadpłata 10 000 zł może zaoszczędzić kilkanaście tysięcy złotych odsetek przez cały okres kredytowania.